Pinjaman dan jalur kredit sebagai cara untuk membiayai start-up dan usaha kecil yang sudah ada

Memulai dan mengembangkan bisnis kecil bisa sangat menantang. Namun, dengan perencanaan dan persiapan yang tepat, hal ini dapat dilakukan dengan sukses. Sebagai pemilik bisnis masa depan atau saat ini, salah satu kunci sukses adalah menggunakan semua sumber daya yang tersedia untuk Anda. Ini termasuk pinjaman dan investasi dari keluarga, teman, dan investor malaikat. Ini juga termasuk pinjaman dan jalur kredit dari bank, sumber daya yang banyak pengusaha gagal untuk mempertimbangkan sebagai pilihan yang layak untuk memulai bisnis mereka atau membantu mengembangkan bisnis mereka.

Jika Anda mendengarkan outlet berita mana pun dengan sektor bisnis atau fokus keuangan, Anda pasti akan mendapatkan pesan bahwa jumlah modal yang tersedia untuk pengusaha yang memulai usaha kecil telah menyusut. Memang benar bahwa sebagai akibat dari resesi baru-baru ini, lembaga pemberi pinjaman telah memperketat kualifikasi untuk meminjamkan uang kepada pemilik bisnis. Namun, masih ada dana yang tersedia untuk membantu pengusaha mencapai tujuan keuangan mereka. “Di Amerika Serikat saja, diperkirakan ada 27,5 juta usaha kecil. Sekitar 80 persen dari mereka mendapatkan uang melalui pinjaman bank, kartu kredit, dan jalur kredit.” (Julian Hills) Kuncinya adalah sebagai pemilik bisnis, Anda tidak perlu takut untuk mengejar dana yang dibutuhkan untuk bisnis Anda.

Ada banyak pilihan yang tersedia bagi pemilik bisnis untuk membiayai bisnis mereka. Namun, kami akan fokus pada pinjaman, jalur kredit, dan jaminan SBA. Pinjaman berjangka sering digunakan sebagai cara untuk membayar investasi besar dalam bisnis atau akuisisi. Pinjaman berjangka seringkali memiliki suku bunga tetap, dengan jadwal pembayaran bulanan atau triwulanan, tanggal jatuh tempo yang tetap dan biasanya memerlukan jaminan untuk mengamankan pinjaman. Penggunaan terbaik dari pinjaman berjangka adalah untuk membiayai pembelian bisnis, peralatan, atau real estat.

Jalur kredit adalah produk pembiayaan sederhana yang memungkinkan Anda untuk menarik dana hingga jumlah yang telah ditentukan. (Marco Terry) Dengan fasilitas kredit, Anda hanya diharuskan membayar bunga atas saldo terutang, biasanya setiap bulan. Namun, pemotongan besar harus dilakukan secara teratur, jika tidak setiap bulan. Jalur kredit sangat fleksibel, dan tidak seperti hutang berjangka, mereka dapat digunakan untuk lebih dari satu tujuan, seperti membayar pemasok dan menutupi biaya operasional. Jalur kredit juga dapat digunakan untuk menutupi kesenjangan arus kas dari operasi, yang dapat sangat bermanfaat bagi pemilik bisnis, terutama mereka yang berada di tahap awal atau pertumbuhan bisnis mereka.

Tantangannya adalah jalur kredit terlalu berisiko bagi bank. Jika saluran tersebut tidak digunakan dengan benar, saluran tersebut mungkin harus ditagih dan dilunasi melalui pembayaran pokok dan bunga untuk jangka waktu tertentu. Oleh karena itu, sebagian besar jalur kredit, terutama perusahaan yang masih dalam tahap start-up, memerlukan jaminan yang kuat. Ini terdiri dari agunan cair, seperti CD, rekening perantara, peralatan, atau penyitaan real estat. Bank lebih memilih jalur kredit yang sepenuhnya dijamin dengan agunan. Namun, jika terjadi kekurangan agunan yang sulit, ada beberapa cara bank dapat memberikan pembiayaan untuk memulai bisnis sekaligus melindungi investasinya. Salah satu metode ini melibatkan memperoleh jaminan SBA.

SBA (Administrasi Bisnis Kecil) adalah lembaga pemerintah yang menyediakan berbagai layanan kepada pemilik usaha kecil. Salah satu layanan yang paling dikenal adalah memberikan jaminan pinjaman usaha kecil. Hal ini dilakukan dalam kemitraan dengan lembaga keuangan yang menyediakan pembiayaan untuk usaha kecil. Meskipun SBA tidak meminjamkan uang secara langsung, SBA menetapkan pedoman untuk pinjaman yang dibuat oleh lembaga keuangan. Penting untuk dicatat bahwa pemilik bisnis harus dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari bank komersial asalkan mereka memiliki jaminan SBA agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA. Manfaat utama mendapatkan pinjaman SBA adalah pinjaman terstruktur dengan tenor lebih lama, uang muka lebih rendah, suku bunga lebih rendah, dan agunan lebih rendah daripada pinjaman konvensional. Beberapa tantangan pinjaman yang dijamin SBA adalah bahwa mereka membutuhkan lebih banyak dokumen dan waktu daripada pinjaman tradisional.

Referensi:

Terry, Marco. (tidak dikenal). Fakta tentang lini bisnis kredit untuk startup. Diperoleh di dari http://factor-this.com/startup-business-line-of-credit/

Bukit, Julian. 2013, 21 Oktober. Cara mendanai startup hari ini. Diperoleh dari https://www.entrepreneur.com/article/229459

Author: Medicarium

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *